O que são APIs abertas no setor bancário?

APIs abertas (interfaces de programação de aplicativos) permitem que dois ou mais programas se comuniquem entre si. APIs públicas operam nos bastidores de quase tudo o que você faz online, desde aplicativos de mídia social até verificar a previsão do tempo e fazer uma compra. Elas conectam todos os nossos dispositivos móveis à internet.

APIs abertas no setor bancário são usadas para transferir informações de clientes e transações entre organizações. Essas organizações podem incluir sua empresa, o banco emissor, o processador de pagamentos, o gravador de cartões, etc.

Digamos que sua visão seja criar um produto bancário que mudará a vida das pessoas. Você poderia desenvolvê-lo de duas maneiras:

Você poderia criar seu próprio banco digital, solicitar uma licença bancária, emitir seus próprios cartões de débito e estabelecer uma conexão com uma rede de pagamentos como Visa ou Mastercard. Você poderia se conectar a uma plataforma que já possui os relacionamentos e conexões com cada uma dessas entidades.

A Opção nº 1 raramente acontece devido ao custo e tempo para chegar ao mercado (embora alguns neobancos digitais tenham levado anos para solicitar uma licença bancária ou adquirir um banco). Um provedor de tecnologia financeira como a Galileo pode ajudar você a tirar sua ideia do papel mais rápido e com menos complexidade usando APIs abertas.

O processador de pagamentos se torna o hub entre você, o banco, o gravador de cartões e a rede de pagamentos. E as informações são compartilhadas em tempo real entre cada plataforma por meio de APIs abertas.

Como funcionam as APIs bancárias?

Quando se trata de banco, há muitas plataformas e players envolvidos na movimentação de fundos, compartilhamento de informações e transações via POS e online. Para se comunicar com cada sistema, você só pode usar as camadas e serviços de API que as organizações disponibilizaram abertamente.

O acesso aberto a APIs bancárias e serviços está se tornando mais comum à medida que o mundo avança para um sistema bancário aberto. APIs desempenham um papel crítico na criação de uma experiência de usuário perfeita, ao mesmo tempo em que mantêm as informações seguras.

Cada solicitação para se comunicar com um sistema externo é feita por meio de um endpoint, que simplesmente significa um ponto de contato para você enviar suas entradas, ou seja, dados. Com cada endpoint, existe um protocolo sobre quais entradas são necessárias e qual resultado você obterá em troca. Se você não fornecer as entradas corretas, sua solicitação será rejeitada.

APIs geralmente têm documentação explicando como se comunicar efetivamente com os endpoints.

O que é um exemplo de uma API aberta no setor bancário?

Para explorar mais a fundo o que é uma API aberta no setor bancário, vamos considerar um exemplo do mundo real fora do setor bancário. Pense na última vez que você se sentou em um restaurante e pediu comida. Você entrou no restaurante, foi até a cozinha e disse ao cozinheiro o que queria? Provavelmente não.

Você provavelmente se sentou à mesa e esperou que o garçom perguntasse o que você gostaria de pedir. Mas você não foi ao restaurante para conversar com o garçom. O cozinheiro é a pessoa com quem você quer se comunicar, mas você não tem acesso às operações internas do restaurante. Aqui está um processo simplificado de como pedir comida funciona:

1. Você diz ao garçom (o endpoint) o que gostaria

2. O garçom anota seu pedido seguindo um protocolo específico que determinará o resultado

3. As informações do pedido são então levadas à cozinha e entregues ao cozinheiro

4. O cozinheiro aceita o pedido e o prepara

5. Uma vez que o pedido é concluído, o garçom pega o pedido do cozinheiro

6. Finalmente, o pedido é entregue de volta a você para consumo

Neste exemplo, o garçom é a API. O cozinheiro tem as habilidades e capacidades para entregar algo que você deseja, e o garçom é quem comunica e entrega entre as duas partes.

Agora vamos olhar para um exemplo no setor bancário. Neste exemplo, usaremos três partes; o banco emissor, a API do processador de pagamentos e o aplicativo do cliente.

1. Seu cliente abre seu aplicativo para ver o histórico da conta

2. O processador de pagamentos recebe uma solicitação para exibir o histórico de transações e saldo da conta

3. As informações são solicitadas ao banco emissor e o processador de pagamentos atua como o sistema de registro

4. O banco recebe a solicitação e o histórico de transações e saldo são enviados ao processador de pagamentos

5. As informações são então disponibilizadas pelo processador de pagamentos via API e exibidas em seu aplicativo.

6. Por fim, o cliente pode ver o histórico da conta e continuar com seu dia. Este processo acontece em um piscar de olhos.

Cada vez que um cliente abre seu aplicativo ou faz uma compra, há muitas coisas acontecendo nos bastidores. O exemplo acima é uma visão simplificada que apenas arranha a superfície de tudo o que acontece cada vez que alguém faz login no seu aplicativo, mas você pode ver como é crítico o compartilhamento de informações entre diferentes organizações. APIs abertas no setor bancário podem ser usadas de muitas maneiras e cenários diferentes.

O que as APIs bancárias podem fazer?

Aqui estão alguns exemplos do que as APIs podem fazer no setor bancário.

Core Bancário

APIs que lidam com core bancário podem criar contas, abrir contas correntes e de poupança, verificar saldos e histórico de transações, etc.

Emissão de Cartões

Como o nome sugere, APIs que habilitam a emissão de cartões permitem configurar cartões de crédito, débito, pré-pagos ou virtuais, ativar cartões, redefinir PINs e reemitir cartões.

KYC

Usando APIs que facilitam tarefas de KYC (Know Your Customer), você pode verificar informações sobre seus clientes, como número de Seguro Social ou carteira de motorista, dependendo do que seu programa exige.

Quais são as APIs da Galileo?

Program API

A Program API da Galileo permite que os clientes adicionem, modifiquem e solicitem dados de contas de clientes (ou seja, portadores de cartão) na plataforma Galileo. Exemplos incluem abrir/fechar uma conta, verificar saldo da conta, pagar uma conta e bloquear um cartão.

Os clientes enviam uma chamada de API para a Galileo, por exemplo, para criar uma conta. A Galileo gera uma resposta à chamada que comunica ao cliente se a chamada foi bem-sucedida e retorna os elementos de dados solicitados, por exemplo, o saldo da conta.

Quando um cliente conclui uma ação no aplicativo de um cliente (por exemplo, inscrevendo-se para uma conta), uma chamada de Program API é enviada para a Galileo. Isso resulta em uma atualização na conta do cliente na plataforma da Galileo.

Real-Time Events API

A Events API da Galileo alerta os clientes que uma ação foi realizada na conta de um cliente, como uma mudança de endereço ou a postagem de um ajuste.

Os clientes têm a opção de usar a Events API como um gatilho para notificar o cliente que a ação foi realizada em sua conta.

Authorization Controller API

Por padrão, a Galileo aplica lógica avançada para autorizar as transações dos clientes em nome dos clientes. No entanto, os clientes também podem optar por usar a Authorization Controller API (ou Auth API) para participar ativamente das aprovações e recusas de transações de seus clientes.

Com esta API, durante o processo de solicitação de autorização, a Galileo pode enviar uma notificação ao cliente com informações sobre a solicitação de autorização. O cliente pode então responder com uma decisão de aprovar ou recusar essa solicitação.

External Transaction API

A External Transactions API da Galileo permite que os clientes participem da decisão para:

• Aprovar/recusar pagamentos de contas • Aprovar/recusar débitos ACHO processo da External Trans API é semelhante ao da Auth API, mas para pagamento de contas e débitos ACH.

Dispute API

A Dispute API é uma API baseada em nuvem e conversacional que cria e envia disputas para a plataforma de disputas da Galileo.

Saiba mais sobre a API Stack da Galileo.

As APIs abertas são seguras?

Se a API é segura ou não depende de onde ela se originou. Na Galileo, tomamos medidas extras para garantir que nossas APIs sejam seguras.

“Tudo o que fazemos é projetado para ser seguro por padrão”, observa Jeff Currier, CTO da Galileo. “Isso significa que todos os dados e informações que fluem de e para nossa plataforma são criptografados, tanto em trânsito quanto em repouso. Também realizamos revisões regulares e frequentes com nossa equipe de segurança da informação para garantir que atendemos aos padrões de segurança e às obrigações de conformidade que temos como provedor de serviços de API.”

Quem pode usar APIs abertas para o setor bancário?

Esta é uma espécie de pergunta capciosa. Embora as APIs abertas estejam disponíveis para qualquer pessoa usar, o design da API também garante que apenas indivíduos autorizados possam acessar dados individuais de clientes. No entanto, nem todos desejarão acesso a elas. Uma pergunta melhor pode ser, quem usa APIs abertas para o setor bancário?

89% dos bancos utilizam APIs para colaborar com empresas fintech como parte de sua estratégia de negócios, de acordo com o Capgemini World FinTech Report. Mas as APIs não são apenas para bancos, cooperativas de crédito e neobancos. Aqui estão algumas outras organizações que podem usar APIs abertas para fins bancários:

• Empresas de insurtech

• Empresas de regtech

• Empresas de investimento

• Empresas de criptomoeda

• Empresas de pagamento

• Instituições públicas

Por que as APIs abertas são importantes para o setor bancário e fintechs?

Se APIs não existissem, empreendedores teriam que construir tudo internamente para lançar sua fintech, o que é uma tarefa quase impossível. Ter a capacidade de se conectar a outras plataformas e sistemas via APIs aumenta a velocidade de lançamento no mercado e a escalabilidade.

Trabalhar com APIs abre um mundo inteiro de possibilidades, reduzindo custos e economizando tempo. APIs são o que permitem que países e o mundo avancem para um sistema bancário aberto.

Qual é a diferença entre open banking e APIs abertas?

Open banking e APIs abertas são conceitos relacionados, mas distintos na indústria de tecnologia financeira.

Open banking refere-se a um marco regulatório que exige que os bancos compartilhem de forma segura os dados financeiros dos clientes com provedores autorizados de terceiros. Isso permite a criação de serviços e produtos financeiros inovadores que não são oferecidos pelos bancos tradicionais.

APIs abertas, por outro lado, referem-se a interfaces de programação de aplicativos que permitem que desenvolvedores de terceiros acessem sistemas bancários e criem serviços financeiros usando dados financeiros dos clientes. APIs abertas desempenham um papel fundamental em permitir o open banking ao fornecer acesso seguro aos dados financeiros dos clientes.

Exemplos de open banking incluem:

• Ferramentas de gestão financeira pessoal que permitem que os clientes vejam todas as suas contas bancárias em um só lugar

• Serviços de empréstimo e investimento que usam dados financeiros dos clientes para oferecer opções personalizadas de empréstimo e investimento

• Serviços de pagamento que permitem que os clientes façam pagamentos em tempo real diretamente de sua conta bancária

Exemplos de APIs abertas incluem:

• Uma API que permite a um provedor de empréstimos acessar os dados da conta bancária de um cliente para determinar sua capacidade de crédito Uma API que permite a um consultor financeiro acessar os dados da carteira de investimentos de um cliente de vários bancos para fornecer conselhos financeiros mais abrangentes Uma API que permite que uma empresa fintech ofereça aos clientes a capacidade de rastrear seus gastos e orçamento em todas as suas contas bancárias.

Quais são os benefícios do banco com APIs?

Agora que você tem uma melhor compreensão do que é o banco com APIs, quais são os principais benefícios de usar APIs na indústria fintech?

• Elas tornam as transações mais rápidas e seguras para todos os clientes e parceiros

• Elas aceleram o tempo de desenvolvimento e ajudam a acessar múltiplas aplicações

• Elas facilitam uma experiência de usuário personalizada

• Elas melhoram a conectividade entre várias contas financeiras e transacionais

• Elas criam um ecossistema coeso ao fornecer acesso em tempo real aos clientes para todas as suas aplicações e transações

• Elas reduzem os custos de entrada para empreendedores e inovadores

• Elas economizam tempo significativo ao eliminar a necessidade de desenvolver as aplicações internamente

Como a Galileo impulsiona o banco digital?

APIs abertas estão moldando o futuro da indústria de serviços financeiros. Bancos, instituições financeiras e outras empresas que entendem e aproveitam seu poder serão os líderes em inovação agora e no futuro.

A Galileo permite as experiências de banco digital nas quais os portadores de cartão confiam para serviços essenciais, como depósito direto, pagamento de contas e transferências.

Onde as APIs da Galileo podem levar você?

As APIs abertas da Galileo podem ajudar você a criar soluções bancárias digitais competitivas e de pagamentos integrados.

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